征信業(yè)務(wù)迎來了規(guī)范性重要舉措。日前，央行正式公布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線，以明確征信業(yè)務(wù)邊界、加強信息主體權(quán)益保護為重點，實現(xiàn)對征信業(yè)務(wù)的全流程規(guī)范。該辦法在保護權(quán)益和規(guī)范發(fā)展等方面做出了詳細規(guī)定，從法律規(guī)范層面為征信業(yè)務(wù)“正本清源”，有利于推動征信業(yè)在法治軌道上行穩(wěn)致遠。

征信業(yè)務(wù)是對企業(yè)和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。隨著我國社會信用體系建設(shè)的不斷深入，征信市場從無到有、從小到大，重要性日益凸顯。截至目前，國家已批設(shè)兩家市場化個人征信機構(gòu)、備案134家企業(yè)征信機構(gòu)和59家信用評級機構(gòu)，形成了央行征信中心與市場化征信機構(gòu)優(yōu)勢互補的發(fā)展格局。征信業(yè)在優(yōu)化資源配置、防范化解金融風險、維護金融安全和推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮了重要作用。

市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，也是一種信用經(jīng)濟。近年來，建立征信管理制度，以此來提升公民誠信水平也是社會發(fā)展的必然。不過當征信業(yè)逐漸發(fā)展壯大后，人們卻又有一種擔憂，信用報告會不會由征信機構(gòu)一家說了算?譬如，個人的電話繳費記錄會不會與銀行誠信系統(tǒng)掛鉤?個人征信系統(tǒng)會不會將醉駕者也納入個人不良記錄?假如真如此，征信管理的記錄就有可能被利益集團濫用。

無規(guī)矩不成方圓。征信業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)范的缺失，一方面讓企業(yè)和個人“擔驚受怕”，擔心自己的信息被非法采集和利用;另一方面也讓一些征信機構(gòu)“無所適從”，不知道自身業(yè)務(wù)的合理邊界與行為規(guī)則，不敢放手發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。長此以往，將影響征信行業(yè)的健康發(fā)展，也難以適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展對高質(zhì)量征信服務(wù)的要求。

此次出臺辦法可謂恰逢其時，辦法在保護權(quán)益和規(guī)范發(fā)展等方面做出了詳細規(guī)定，從法律規(guī)范層面為征信業(yè)務(wù)正本清源，有利于推動征信業(yè)在法治軌道上行穩(wěn)致遠。

從內(nèi)容和原則看，辦法堅持從嚴監(jiān)管原則，采用“描述+類舉”的方法，把符合“依法采集、為金融等活動提供服務(wù)、用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況”三個維度要求的相關(guān)信息定義為信用信息，將頗受關(guān)注的“替代數(shù)據(jù)”納入征信管理。辦法還堅持持牌經(jīng)營原則，要求從事征信業(yè)務(wù)必須依法取得相應(yīng)資質(zhì)。

相信隨著各項規(guī)則的確立和實施，征信市場一定能在法治軌道上走得更好更快，為社會信用體系建設(shè)和金融業(yè)健康發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

(吳學(xué)安)

關(guān)鍵詞： 正本清源 征信業(yè) 法治軌道 行穩(wěn)致遠