“90后、95后成為寵物險(xiǎn)投保主力，占比超過60%；其中女性占比更高達(dá)70%。”8月16日，眾安保險(xiǎn)與螞蟻保聯(lián)合發(fā)布的《2023寵物數(shù)字化保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)洞察白皮書》（下稱“白皮書”）披露了上述數(shù)字。

所謂寵物保險(xiǎn)，是為寵物（目前主要指貓、狗）及其主人提供保障的一種商業(yè)保險(xiǎn)，一般在寵物生病、發(fā)生意外事故（含受傷、死亡、丟失、被盜等）或?qū)Φ谌皆斐韶?zé)任時(shí)，補(bǔ)償養(yǎng)寵人需要對(duì)外支付的費(fèi)用，性質(zhì)上則屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或責(zé)任險(xiǎn)。其中，寵物醫(yī)療險(xiǎn)功能上類似人類的醫(yī)療保險(xiǎn)，其保障范圍為生病或受傷寵物的治療費(fèi)用損失補(bǔ)償。

白皮書指出，2022年全球?qū)櫸锉ｋU(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到908.46億元，預(yù)計(jì)2028年將達(dá)到2265.57億元，年復(fù)合增長率高達(dá)16.45%。歐美發(fā)達(dá)地區(qū)寵物險(xiǎn)發(fā)展已近百年歷史，滲透率較高，市場(chǎng)規(guī)模較大，發(fā)展較為成熟。其中瑞典寵物保險(xiǎn)滲透率最高，約為40%。在亞洲地區(qū)，日本市場(chǎng)的寵物保險(xiǎn)發(fā)展速度較快，滲透率達(dá)10%；寵物保護(hù)及保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，許多新寵到家即買保險(xiǎn)。

(相關(guān)資料圖)

相比之下，國內(nèi)寵物險(xiǎn)發(fā)展至今已有十余年，寵物市場(chǎng)參與主體逐漸多元，但國內(nèi)整體寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處在發(fā)展初期，滲透率尚不及1%，對(duì)比歐美及日本市場(chǎng)仍有較大差距。

當(dāng)前，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的產(chǎn)品類型已包含醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，覆蓋寵物全生命周期。為了滿足精細(xì)化養(yǎng)寵需求，也衍生出寵物托運(yùn)險(xiǎn)、寵物被盜險(xiǎn)等豐富產(chǎn)品。另外，寵物保險(xiǎn)數(shù)字化運(yùn)營的能力也在不斷提升，通過“保險(xiǎn)+服務(wù)”相融合，讓未出險(xiǎn)的用戶也可使用保單獲得免費(fèi)預(yù)防類服務(wù)。

白皮書認(rèn)為，中國寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)具有發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑿吗B(yǎng)寵群體主動(dòng)接受程度高、技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)等發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也存在一些挑戰(zhàn)，包括養(yǎng)寵人的保險(xiǎn)接受度需提升、保險(xiǎn)產(chǎn)品尚未滿足需求、風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)挑戰(zhàn)等。

據(jù)白皮書披露，在國內(nèi)市場(chǎng)，90后、95后已成為寵物險(xiǎn)投保的“主力圈層”，占總投保人群的60%。根據(jù)螞蟻保平臺(tái)數(shù)據(jù)，2021、2022連續(xù)兩年寵物保險(xiǎn)保單增速維持80%以上，已投保的養(yǎng)寵人人均購買了1.2份寵物保險(xiǎn)。

從增速和投保比例來看，2021、2022年貓保單連續(xù)兩年超過狗保單，目前投保占比超過60%，2022年熱門險(xiǎn)種為第三方責(zé)任險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)。

值得注意的是，隨著居民生活水平的不斷提高以及獨(dú)居群體的擴(kuò)大，當(dāng)下人寵關(guān)系已經(jīng)從“主寵層級(jí)”向“伴侶”“家人”等互動(dòng)性關(guān)系轉(zhuǎn)變。養(yǎng)寵行為在一定程度上培養(yǎng)了更健康的生活方式，大多數(shù)養(yǎng)寵人普遍在寵物身上投入大量的情感寄托，根據(jù)市場(chǎng)公開報(bào)告統(tǒng)計(jì)，76%的養(yǎng)寵人把寵物視為親密的家庭成員，養(yǎng)寵訴求也演化為情感陪伴，賦予了養(yǎng)寵更多的情緒價(jià)值。

據(jù)白皮書統(tǒng)計(jì)，腸胃道疾病、泌尿系統(tǒng)疾病位居貓狗共患高發(fā)疾病前列。在寵物就診花費(fèi)方面，2023年寵物主花在單只貓、狗身上的平均就診花費(fèi)為2390元和2786元。

從地理區(qū)域來看，在對(duì)寵物險(xiǎn)的保單保有量與出險(xiǎn)率對(duì)比中，一、二線城市仍保持較高水平，但與此同時(shí)，寵物險(xiǎn)也在加速向下沉市場(chǎng)擴(kuò)展，根據(jù)白皮書數(shù)據(jù)，四線及以下城市寵物險(xiǎn)保單增速高達(dá)26.49%，位居全國首位。

對(duì)于寵物保險(xiǎn)行業(yè)的未來，白皮書認(rèn)為，寵物保險(xiǎn)行業(yè)需以消費(fèi)者需求為中心，融合更多先進(jìn)科技與產(chǎn)業(yè)生態(tài)上下游充分鏈接，不斷完善產(chǎn)品底層設(shè)計(jì)，推出差異化產(chǎn)品，連接寵物醫(yī)、食、住、行，提升全產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值。同時(shí)，還需加速數(shù)字化發(fā)展，提升用戶體驗(yàn)等。

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