近日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

媒體記者24日以客戶身份致電中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等多家銀行了解相關(guān)情況。

(相關(guān)資料圖)

多數(shù)銀行表示，目前只是對(duì)相關(guān)銀行卡非柜面交易額度做出調(diào)整，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)中國(guó)人民銀行對(duì)銀行卡實(shí)行分類管理的要求。

銀行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶是怎么回事？

2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。Ⅲ類賬戶可綁定快捷支付、在線消費(fèi)、繳費(fèi)等小額支付。

形象地說(shuō)，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類銀行賬戶就像是3個(gè)不同資金量的錢(qián)包。其中，Ⅰ類賬戶是“錢(qián)箱”，Ⅱ類賬戶是“錢(qián)夾”，Ⅲ類賬戶是“零錢(qián)包”。

從銀行卡開(kāi)卡數(shù)據(jù)來(lái)看，近年來(lái)銀行卡開(kāi)卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長(zhǎng)0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

多家銀行去年已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)

非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

中國(guó)銀行客服表示，為預(yù)防電信詐騙，銀行對(duì)Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調(diào)整。

招商銀行客服表示，招行從去年開(kāi)始陸續(xù)對(duì)部分客戶的非柜面交易進(jìn)行限額，是為保證客戶賬戶的資金安全，具體調(diào)整有所區(qū)別。

而華夏銀行客服稱，目前尚未出現(xiàn)客戶反映非柜面交易額度下調(diào)的情況。

媒體記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，去年已有農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行福州分行、成都分行、等發(fā)布相關(guān)公告。如農(nóng)業(yè)銀行去年發(fā)布公告稱，由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，該行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖

用戶可以這樣調(diào)整限額

此次，并非所有持Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡用戶的非柜面交易額度被限制在幾千元。

有消費(fèi)者表示，其興業(yè)銀行的銀行卡目前非柜面交易額度僅為每天1000元，而其同事的同銀行同類卡的額度則仍為每天50000元。

銀行客服回應(yīng)表示，目前該銀行的新開(kāi)卡額度確實(shí)最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產(chǎn)生流水記錄后，或攜帶相關(guān)證明材料，去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

招商銀行客服表示，根據(jù)央行要求，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立個(gè)人賬戶管理體系，根據(jù)客戶的身份、職業(yè)、年齡、交易特征，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)單一資金轉(zhuǎn)出的總限額。如果兩個(gè)客戶收入水平相當(dāng)，在交易額度設(shè)置時(shí)，銀行還要考慮其他情況。如果持卡人確實(shí)出現(xiàn)非柜面交易額度被下調(diào)的情況，可以優(yōu)先通過(guò)手機(jī)銀行APP搜索“交易額度”的相關(guān)功能，嘗試在線調(diào)額。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行的目的是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，整治非法販賣(mài)電話卡和銀行卡違法犯罪行為，開(kāi)展反洗錢(qián)工作，最終保障儲(chǔ)戶的資金安全和利益。

當(dāng)前監(jiān)管層面持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)、反詐騙等相關(guān)工作，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)。以新辦卡前填寫(xiě)及簽署的承諾書(shū)為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進(jìn)的工作，信息上傳公安局反詐中心。

據(jù)人民銀行上海總部近日發(fā)布的通報(bào)，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。根據(jù)處罰情況，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定被罰款的金額分別占比44.6%和42%。

劉銀平說(shuō)，這種“斷卡”行動(dòng)確實(shí)會(huì)給很多用戶造成不便，不過(guò)用戶可以向銀行申請(qǐng)?zhí)犷~，通過(guò)密碼器等多種驗(yàn)證方法提升單日交易限額。銀行在作出限額規(guī)定的同時(shí)，也要向客戶及時(shí)解釋原因，提供解決辦法。

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