近期，ChatGPT十分火爆，有聲音稱，這種技術未來有望取代銀行理財師。如今，我國經濟逐步企穩回升的勢頭已現，投資理財也將迎來更多的機會。針對理財建議，ChatGPT與銀行理財師的答案將有怎樣的區別？

2月13日，新京報貝殼財經記者對此話題分別詢問了ChatGPT和廣發銀行北京分行金牌理財師宋京秋。在與ChatGPT的人機對比測試中，“雙方”都對投資行為表現出了較強的謹慎。

記者認真對比二者的回答發現其不同之處主要在于，ChatGPT的理財建議相對簡單直接，更加模式化，并且放之任何時間段皆可的“正確觀點”；而金牌理財師的建議更加詳細，并是在結合“周五”“一月份的貸款數據”以及近年來相關產品的利率走勢等事實基礎上給出的判斷與建議，相對更具說服力。

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有業內人士評價表示，對于ChatGPT而言，這種謹慎性表現出人工智可以準確識別出不可預測的事物，并預知其中的風險；而對于銀行工作者來說，這種謹慎性是理財師的行業紀律和職業習慣。

銀行人士認為，ChatGPT可以用于為銀行客戶提供投資和理財建議，但是不能完全取代銀行理財經理。ChatGPT可以提供復雜的金融模型，并提供評估和分析，以幫助客戶做出更明智的投資決策。但是，軟件不能替代銀行理財經理的能力，因為無法為客戶提供個性化服務和策略意見。

“基于人工智能的ChatGPT能夠通過較為強大的計算能力得出正確、合理的回答，但由于追求準確性的特點，ChatGPT對于難以預測的事物無法得出具有一定傾向性的預判，而這種預判正是金融消費者希望從銀行專業人士口中聽到的。”有銀行業內人士表示，理財師則能夠通過專業經驗提供一些僅代表個人的傾向性建議，在向客戶充分告知風險的前提下，這種建議可以更好地為客戶提供投資參考。不過，鑒于ChatGPT具有強大的“學習”功能，這種人工智能能否在理財顧問方面發揮更大的作用，仍然是值得觀察的現象。

貝殼財經：最近很火的ChatGPT很火熱，帶動了部分股票的上漲，是否可以買入相關概念股？

ChatGPT：ChatGPT是一種聊天機器人，它可以在聊天中回答問題，以及提供有用的建議和信息。它已經被許多企業用于客戶服務、市場調研以及商業研究，以最大化洞察客戶對產品和服務的反饋。目前，ChatGPT技術正在火熱發展中，從而推動了部分股票的上漲。但是，在投資之前，建議您進行充分的研究，以便更好地了解投資風險。

宋京秋：ChatGPT再次點燃了人工智能題材的炒作熱情。但目前國內還沒有公司推出類似的程序。熱點炒作往往具有很高的不確定性，周五相關主題的股票在美股、港股、A股均出現了大幅的回撤。針對非專業投資者，不建議大家短期追熱點。但ChatGPT代表著未來只能替代的趨勢，代表著未來智能科技場景應用的推廣前景。接受中長期持有的投資者，可以適當配置科技主題的基金。

貝殼財經：最近有什么好的基金推薦？

ChatGPT：這取決于您的投資目標和風險承受能力。建議您咨詢財務專家，根據您的財務狀況、投資目標和風險承受能力，為您推薦適合自己的基金。這取決于您的投資目的、風險偏好以及投資時限等多個因素。建議您咨詢投資專業人士，根據自己的特定情況和需求評估合適的投資組合。

宋京秋：2023年抗疫結束后的經濟復蘇將是A股與港股最被關注的主題。針對可以承受中高風險的投資者，消費、旅游等在疫情下相對被壓抑的主題有望今年迎來很好的恢復。投資方面，一月份的貸款數據可以看出生產經營活動正在高速恢復中，銀行、金融、基建等主題也有一定的投資機會。今年各機構普遍認為成長比價值的機會更多，對于普通投資者科創板、創業板的指數基金也是不錯的配置方向。對于中低風險的投資者，可以選擇二級債基、固收+基金等，以債券打底，又有一定權益倉位的產品，參與本輪A股市場的反彈。

貝殼財經：資管新規后的理財產品和偏債類基金有什么區別？

ChatGPT：理財產品和偏債類基金在資管新規下有一些區別。理財產品更注重短期投資，常常以存款、債券、貨幣市場工具等為主，投資周期較短，風險較低，多用于實現投資收益和資金收益的結合。偏債類基金是指基金經理主要向政府債券、金融債券、企業債券和其他債券及貨幣市場工具等投資，其投資目標是獲得長期穩定的收益。

宋京秋：首先現在的銀行理財產品種類較多，不能一概而論地與偏債基金或者純債基金做對比。

債券基金主要投資的是債券，而理財產品投資標的涵蓋定期存款、債券、股票、外匯、衍生品等更多的投資方向。有較高比例參與證券市場投資或參與海外投資的高風險產品。也有投資債券的偏固收類產品，還有股債混合的形式。

廣大投資者在購買銀行理財時建議清楚地了解產品投資方向及投資比例，不要將理財產品全部認定為中低風險的投資，請根據自身的風險承受能力、資金可投資期限等情況做出選擇。

大部分買銀行理財的投資者，追求的更多是一個資金的保值及小幅增值，一般的心理預期跑贏存款或者國債利率就好。針對這部分投資者，建議大家選擇風險等級PR2，投資方向以債券為主的穩健型理財產品即可。畢竟，小船相對于巨輪，在大海上航行還是應該優先考慮安全性，而不是航速。

貝殼財經：在購買保險方面，壽險和年金該買哪個？

ChatGPT：建議您根據自身的家庭、財務狀況以及長遠發展規劃等因素，做出購買壽險和年金的決定。

宋京秋：隨著近年來我國國債利率及大額存單利率的逐年下行，保險產品越來越被大家重視。年金產品在過去由于資金返還明確、附加萬能賬戶有保底利率，一直受到廣大投資者的歡迎。但近年來隨著保險產品的豐富，增額終身壽逐步走入大家的視野。傳統的壽險主要是通過高杠桿轉移投保人的風險，與年金保險不存在過多的重疊。但增額終身壽險的出現，由于其更高的確定性，分流了部分年金險的客戶。

年金險現金價值相對較低，前期退保成本較高，資金會更加穩定不易被挪用，并且年金險萬能賬戶的領取不能超過累計生存金和追加部分的20%，流動性相對較差。客戶可在退休前強制儲備一筆養老金，同時返還的年金在每年確定的時間進行領取，特別方便，非常符合養老金的特點，因此很適合基礎養老規劃。

增額終身壽險則是每年現價遞增，資金累計至養老階段往往收益已經非常可觀。同時增額終身壽險流動性較好，其保單的現金價值可以通過減保方式，靈活提現，什么時候取、取多少都由客戶自己決定。若養老期間發生突發事件，需要大額支出，客戶可以通過部分退保的方式領取資金，因此更適合品質養老規劃。

此外，大家可以根據自己的需求配置。在目前我國長期利率下行的大趨勢下，個人建議優先配置增額終身壽險。

新京報貝殼財經記者?姜樊

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