近日，人民銀行太原中心支行組織對全省22家省級銀行業金融機構開展2022年二季度民營企業、小微企業信貸政策導向效果評估，我省農信社在兩項評估中均獲得第一檔“優秀檔”評價，是兩家獲評“雙優”單位之一，也是地方法人銀行納入評估以來，首次獲得“雙優秀”單位評價。

作為地方金融主力軍，山西省農村信用社聯合社始終按照省委、省政府的工作部署，牢牢堅守自身定位，深耕縣域普惠市場，持續強化支持市場主體倍增的要素保障，切實加大民營和小微企業支持力度，為穩住全省經濟運行大盤提供了有力金融支撐。截至目前，全省農信社各項貸款余額7274.49億元，較年初凈增709.32億元，增速10.8%;民營企業貸款余額3298.94億元，較年初凈增341.25億元;普惠型小微企業貸款余額1044.44億元，增速20.11%;普惠型涉農貸款余額1600.53億元，增速18.08%，兩項普惠貸款增速遠高于各項貸款增速。

構建機制

提升民營小微企業服務動能

省聯社積極構建推動金融支持民營和小微企業的組織機制、考核機制和激勵機制，激發全系統支持民營小微企業發展的內生動力。

一是強化組織機制保障。該社成立普惠金融部，統籌全系統做好普惠金融工作，同時，指導縣級行社進一步整合優化普惠金融部門的職能，實行單列任務、單獨考核，配套建立完善的縣域市場主體金融服務體系，持續提升金融服務市場主體倍增的專業化水平。

二是構建政策傳導機制。針對不同群體，部署差異化信貸支持工作，密集出臺了助力市場主體倍增、穩市場主體、支持新市民等三十余項措施，逐一明確落辦層級、責任部門、工作目標和完成時限，并多次召開政策解讀會、工作督導會、調研座談會，確保政策措施及時傳導至基層。

三是完善差異化考核機制。結合地域特點、資源稟賦、生產總值等因素，將縣級機構分為“城區型”“縣域型”“生態型”三類機構，引導市縣機構根據經營實際明確信貸投放方向和規模。在考核指標和評分標準設置上，向民營小微企業貸款投放、信貸結構調整傾斜，實行矩陣分類、差異化考核。

四是建立薪酬激勵機制。積極推動各機構積極落實客戶經理等級制度，建立“能上能下、以績定級”的動態調整機制，并將客戶經理績效薪酬與業績充分掛鉤，充分激發信貸隊伍的內生動力。

創優服務

改善民營小微企業融資環境

省聯社在36款統一信貸產品基礎上，以客戶為中心、以市場為導向，不斷創新信貸產品，豐富辦貸渠道，著力提升信貸服務質效，滿足民營和小微企業差異化信貸需求。首先，在創新獲客手段方面，全省農信社推廣運行“晉享貸”小額貸款平臺，豐富了基層一線服務市場主體的方式，共為6942戶市場主體授信7.13億元，貸款余額達3.41億元。其次，在拓寬抵質押擔保方式方面，主動開展倉單、存貨等抵押品質押業務，針對掌握核心關鍵技術的“專精特新”、科技創新小微企業，開展知識產權質押業務;根據企業生產經營特點，梳理貸款業務流程，針對每個辦理環節，明確具體操作規程;積極構建供應鏈融資體系，以快速響應產業鏈上企業的金融需求。

另外，在提升融資服務質效方面，省聯社指導縣級機構建立“授權清單”，明確小微企業貸款授信審批權限和金額;建立“授信清單”，在營業網點顯著位置公開不同額度小微信貸產品的申請資料和業務流程;建立“受理回告清單”，每受理一筆融資申請，通過短信、電話、微信等渠道告知客戶，并記錄工作臺賬;建立“盡職免責清單”，完善盡職免責機制，明確盡職免責適用情形、認定標準，消除信貸人員后顧之憂。

多方合作

打造服務民營小微金融合力

全省農信社廣泛拓展合作渠道，加強多方聯動協作，著力破解小微企業融資擔保難問題。一方面，全面開展銀擔合作。省聯社與山西省再擔保集團簽署合作協議，108家縣級機構和融資擔保體系內機構實現共同準入，將單筆或單戶不超過1000萬元(含)的小微企業、個體工商戶和小微企業主等主體全部列為支持對象，全面構建民營小微企業貸款增信和風險分擔機制，上半年已為6198戶發放貸款67.46億元。另一方面，深入推進銀稅合作。各縣級機構積極與稅務部門溝通，獲取納稅大戶、優質小微企業名單，及時對接響應，依托納稅信用評價結果匹配貸款額度，提高了小微企業融資的可獲得性。

截至目前，全省農信社依托“銀稅合作”發放民營和小微企業貸款2056戶，貸款金額303.87億元。此外，各縣級機構積極協調當地政府部門，建立健全小微企業信用信息歸集共享查詢機制，運用好“信易貸”平臺，增加信用貸款投放。

減費讓利

降低民營小微企業融資成本

全省農信社采取一系列減費讓利措施，千方百計為受疫情影響企業降低融資成本，真金白銀助力企業渡難關。

一是梳理各類費用清單。全省農信社嚴格執行“七不準”“四公開”要求，承擔民營小微企業客戶在貸款過程中涉及的抵押物評估和登記費用，對小微企業和個體工商戶免收賬戶服務費、網銀轉賬手續費等費用。今年以來，累計承擔或減免民營小微企業貸款相關費用976萬元。

二是持續下調貸款利率。全省農信社在合理開展民營小微企業貸款利率定價基礎上，持續推動利率穩中有降，有效降低企業融資成本。

三是積極助企紓困解難。省聯社建立金融支持抗疫救災長效機制，對受疫情和洪澇自然災害等不可抗力影響嚴重的客戶，做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。今年以來，全系統共為3698戶中小微企業辦理延期還本付息，涉及貸款367.58億元。此外，縣級機構積極申請使用企業資金鏈應急周轉保障金，為客戶及時辦理續貸，有效降低企業融資成本，解決企業資金周轉難題。

(裴蓉花)

關鍵詞： 民營小微金融合力 民營小微企業融資成本 企業資金周轉難題 應急周轉保障金