揚子晚報網2月6日訊（記者 馬燕）據銀保監會官網消息，近日銀保監會人身險部發布關于近期人身保險產品問題的通報。

圖源 ?銀保監會官網

近期人身保險產品監管中發現的典型問題包括產品核查發現的主要問題和需要關注的問題。

其中，產品核查發現的主要問題包括產品設計問題、產品條款表述問題、產品費率厘定問題、其他問題。

其中，產品設計問題包括既往癥定義不合理、現金價值計算問題、增額終身壽險產品問題。

有四家公司報送的4款醫療保險，條款約定合同生效日前未經醫生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據，易引發理賠糾紛。七家公司報送的8款產品，現金價值計算不合理，存在長險短做風險。一家公司報送的2款終身壽險，現金價值計算使用的利率不一致。6家公司報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。

產品條款表述問題方面，一是條款表述不嚴謹。如某疾病保險，條款中關于極重度惡性腫瘤的相關表述與行業《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》不符。二是條款表述不合理。如某短期醫療保險，條款中關于續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患。

產品費率厘定問題方面，一是費率厘定不合理。7款醫療保險，費率厘定年齡區間跨度過大，存在不公平定價風險。二是費率厘定缺乏定價基礎。如某疾病保險，保險責任過于單一，缺乏定價基礎。

需關注的問題包括個別公司產品管理粗放、風險合規意識淡漠，部分歷史產品條款中有關于滿期金累積生息賬戶相關表述，所涉及的負債管理和利率厘定等問題存在嚴重風險隱患，易造成“剛性兌付”預期。

銀保監會要求，各公司應當嚴格對照歷次通報內容和“負面清單”中的問題進行自查，對于其他公司產品核查中發現的問題，要引以為戒，及時變更、停售類似產品，已經造成不良影響的，要及時報告、認真整改，不能存有僥幸心理。

下一步，銀保監會人身險部將重點在意外傷害保險、互聯網人身保險、非重大疾病類產品使用新重疾定義等方面，對各公司產品開發、銷售等行為進行持續監測，堅決打擊違規開發保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為，對發現的違法違規問題，將依法對公司采取監管措施或行政處罰，并嚴肅追究有關人員責任。

校對 李海慧

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