(原標題：又一省"收網"!山東將取締"不合規"網貸，至今未有平臺通過驗收，P2P未來路在何方?)

又一地區將取締未通過驗收的P2P。

繼湖南省之后，10月18日，山東省地方金融監督管理局在其官網發布“網絡借貸行業風險提示函”。

提示函顯示，當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規通過驗收。未來山東金融局將對全省范圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。

山東將取締未通過驗收的平臺

提示函分別從5大方面對廣大P2P投資者進行了提示：

第一，從網貸的性質來說， 根據監管要求，網貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

第二，提示函稱，網絡借貸平臺承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。在依法形成的借貸關系中不承擔對出借人資金損失的賠付責任。

第三，通過網絡借貸平臺撮合形成的借貸關系屬于民間借貸，出借人需對自身的出借行為負責，出借前需做好盡職調查，不應以網絡借貸平臺及股東背景來判斷投資的安全系數。一旦出現假標或借款人到期無力償還，出借人有可能損失全部本金和利息。

第四，出借人和借款人在網絡借貸平臺上形成的是直接借貸關系，形成的合法債權債務關系受法律保護，借款人應依法履行還款義務，否則會對借款人信用造成不良影響。以虛構事實、隱瞞真相的方法騙取資金，情節嚴重的將受到法律制裁。

最后，提示函還表示，出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過自行和解、請求行業自律組織調解、向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

但截至目前，山東地區至今未有一家平臺完全合規通過驗收。山東省地方金融監督管理局表示，未來將對全省范圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。

一刀切并不適用所有區域

在此之前，湖南金融局官網最先公告稱，湖南整治名單內納入行政核查的24家網貸機構P2P業務均不符合“一辦法三個指引”有關規定，予以取締。湖南省其他開展P2P業務的機構及外省在湘從事P2P業務的分支機構均未納入行政核查，對其開展的P2P業務也一并予以取締。湖南也由此成為國內首個全部取締P2P業務的省份。

在金融監管力度增強的趨勢下，此舉既在意料之外，也在預期之中。

從監管層面看，網貸備案越收越緊，清理退出乃大勢所趨。在業界關于6月底首批試點備案推出的預期落空后，至今仍未有關于網貸行業試點備案的通知出臺，備案前景并不明朗，監管對此的謹慎程度亦可見一斑。從市場層面看，平臺分化加速，除了個別頭部平臺外，眾多中小平臺難以吸引用戶資金，生存狀況日趨惡化。從歷史層面看，網貸行業最初在較長時間內都缺乏監管，資金資產端情況難以摸清，存在期限不匹配、收益不匹配、結構不匹配等問題。加上涉及大量公眾資金，P2P網貸監管難度大。綜合種種因素，湖南省整體退出網貸行業也就不難理解。

但是，湖南省的“一刀切”并不意味著其他省份也應該采取相同的措施，山東與湖南的措施也存在差別。目前網貸平臺的數量已達歷史低谷。業界呼聲中較為強烈的是，除了繼續出清外，對于其余大部分正常運營的、資金端與資產端匹配的平臺應該得以保留。

有業內人士認為，事實上，網貸平臺一直以普惠金融服務提供者的角色，參與到普惠金融生態體系中。網貸確實在一定程度上滿足了更下沉人群的投融資需求。因此，對于網貸行業發展良好的一線城市，監管應允許差異化發展，保留業態中的優質平臺，以此促進金融行業多樣化發展。

央行在日前召開的2019年第三季度金融統計數據發布會中表示，將按照3年防范化解重大金融風險攻堅戰的統一安排，繼續配合銀保監會深入推進網絡借貸領域專項整治，穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。可以預見的是，未來一段時間內，監管重心仍將是推動平臺轉型與清退。合規網貸機構納入監管，將促進全行業更加平穩健康運行，對眾多網貸用戶而言，才會有實實在在的安全感。

大平臺轉型助貸是趨勢

從目前平臺最新數據來看，9月有20個省市的P2P網貸成交量環比下降。北京、浙江、上海、廣東排名前四位，9月的成交量分別為330.24億元、103.47億元、102.92億元和101.83億元。

四個地區成交量分別出現不同幅度下降，其中上海下降幅度高達34.32%，約下降53.79億元;廣東下降幅度也達到17%，約下降20.85億元;浙江下降幅度為4.25%，約下降4.59億元;北京下降幅度最小，僅為2.31%，約下降7.79億元。

網貸之家研究院院長張葉霞指出，從最近的數據情況看，一些大平臺發力助貸業務的態勢愈發明顯，部分大平臺的網貸放貸量環比降幅超過50%，此外小平臺清退仍在繼續，正常運營平臺數據已經下降至642家。

21世紀經濟報道稱，上海多家網貸迫切轉型，包括轉型助貸業務，金融科技輸出平臺，獲客平臺，申請互聯網小貸牌照等，都在考量范圍內。但是，轉型助貸儼然成為上海大多數P2P平臺業務轉型的共同選擇，以拍拍貸為例，其9月份撮合的借貸總額71.6億，其中來自個人的資金只有1.8億，機構資金占比97%。

據21記者稱，目前轉型助貸業務呈現兩極分化趨勢，一方面大型P2P平臺能吸引到大量機構投資者資金，顯得不差錢。但對于多數中小型P2P平臺來說，以及轉型步伐較慢的平臺則普遍缺乏機構投資者資金，其中一個重要原因，是大型P2P平臺有足夠財力對信貸壞賬進行“兜底”。

但是目前，越來越多機構投資者對助貸業務的準入門檻正在悄然收緊，隨著新一輪強監管，消費金融信貸行業又將迎來新的壞賬上升沖擊與逃廢債問題，因此他們在開展助貸業務資金合作時，更側重自身風控與資金安全。

關鍵詞： 山東取締不合規網貸